2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月28日

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判断题

1、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

2、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　）。

答 案：对

解 析：向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共扣国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

3、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。若客户不接受，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。  

答 案：对

解 析：商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

4、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。()

答 案：错

解 析：务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

单选题

1、下列关于可赎回债券的说法，错误的是（　）。

• A：可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
• B：当市场利率下降时。普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
• C：通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
• D：债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

答 案：C

2、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　　）。

• A：升水
• B：贴水
• C：平价
• D：不变

答 案：B

3、销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是()。  

• A：保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时
• B：趸缴保费超过投保人家庭年收入时
• C：保费额度大于投保人保费预算的120%时
• D：月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时

答 案：D

解 析：存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍;②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

4、银行的基金代销流程不包括（　）。

• A：基金转换
• B：基金开户
• C：基金申购
• D：基金投资建议

答 案：D

解 析：银行的基金代销流程包括基金开户、认购、申购、赎回、转换和分红。

多选题

1、以下属于理财师队伍扩张迅速的原因有()。

• A：收入稳定、受人尊敬
• B：行业自理和规范管理
• C：理财服务需求大
• D：理财师培养工作推动
• E：终身的职业，越老越吃香

答 案：ABCDE

解 析：收入稳定、受人尊敬;行业自理和规范管理;理财服务需求大;理财师培养工作推动;终身的职业，越老越吃香，还包括合格理财师的职场选择多、提升空间大。

2、基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（　　）。  

• A：承诺利用基金资产进行利益输送
• B：介绍基金过往业绩
• C：挪用基金销售结算资金
• D：以低于成本的销售费用销售基金
• E：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答 案：ACDE

解 析：《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销售结算资金；⑦本办法第三十五条规定的情形；⑧中国证监会规定禁止的其他情形。B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。