2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月28日

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判断题

1、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

2、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

3、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

4、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

单选题

1、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，结算风险属于（）。

• A：操作风险
• B：战略风险
• C：国家风险
• D：信用风险

答 案：D

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

2、自我评估法是目前（　　）的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

• A：操作风险识别与评估
• B：操作风险监控与评估
• C：操作风险识别与监控
• D：操作风险计量与监控

答 案：A

3、国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。  

• A：每月
• B：每季度
• C：每年
• D：每天

答 案：A

解 析：国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少每月监测国别风险限额遵守情况，持有较多交易资产的机构应当提高监测频率。

4、对于影响轻微的风险，战略实施方案应该( )。

• A：消除风险
• B：接受风险
• C：回避
• D：采取必要的管理措施

答 案：B

解 析：对于影响轻微的风险，战略实施方案应该接受风险，持续监测。

多选题

1、下列关于信用风险说法正确的是（）。

• A：信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响
• B：信用风险通常包括违约风险、结算风险
• C：违约风险既可以针对个人，也可以针对企业
• D：结算风险在外汇交易中较为常见
• E：信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

答 案：ABCDE

解 析：本题要求考生对信用风险进行综合把握。选项A，信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响；选项B，信用风险是最为复杂的风险，包括违约风险、结算风险；选项C，违约风险既可以针对个人，也可以针对企业；选项D，结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易；选项E，信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中。

2、关于战略风险管理方法，下列说法正确的有( )。

• A：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正
• B：战略规划应当清晰阐述风险因素
• C：战略规划必须建立在当前的实际情况和未来发展潜力的基础上
• D：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正
• E：战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面

答 案：ABCE

解 析：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来发展潜力的基础上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。