2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月27日

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判断题

1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

3、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（　　）

答 案：对

4、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

单选题

1、下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。  

• A：基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
• B：基金子公司产品的参与人数适中
• C：基金子公司产品市场覆盖面广
• D：基金子公司产品一般面向低净值客户

答 案：D

解 析：ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

2、在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。  

• A：信托关系
• B：供销关系
• C：信贷关系
• D：委托代理关系

答 案：D

解 析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间形成了委托代理关系。

3、根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

• A：不履行职责
• B：串通第三人给被代理人造成损害
• C：做出超越代理权的行为
• D：法人终止

答 案：D

解 析：D依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。故选D。

4、下列不属于投资目标的是（　）。

• A：出于某些目的地资本积累如应付突发事件
• B：通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
• C：防范个人风险
• D：退休后的收入不足以通过保险实现的部分

答 案：B

解 析：通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

多选题

1、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。  

• A：境外个人外汇业务
• B：贸易项目个人外汇业务
• C：境内个人外汇业务
• D：资本项目个人外汇业务
• E：经常项目个人外汇业务

答 案：DE

解 析：根据《个人外汇管理办法》第二条，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

2、结构性理财产品大致可以细分为()。

• A：外汇挂钩类
• B：利率挂钩类
• C：股票挂钩类
• D：商品挂钩类
• E：债券挂钩类

答 案：ABCDE

解 析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。