2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月25日

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判断题

1、中央银行通过货币政策工具的运作，影响商业银行等金融机构的活动，进而影响货币供应量，最终影响国民经济宏观经济指标。（）  

答 案：对

解 析：货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

2、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行可以在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（）

答 案：错

3、衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。（）

答 案：对

4、合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。()  

答 案：错

解 析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

单选题

1、根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。  

• A：10
• B：1
• C：5
• D：3

答 案：C

解 析：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

2、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）

• A：定期存款
• B：活期存款
• C：通知存款
• D：协定存款

答 案：C

解 析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。

3、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）  

• A：由甲公司承担债务
• B：由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
• C：由甲、乙两个公司承担连带债务
• D：由乙公司承担债务

答 案：B

解 析：《公司法》第一百七十六条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

4、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。  

• A：货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
• B：从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
• C：货币经纪公司不得从事自营交易
• D：货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

答 案：B

解 析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化、专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。

多选题

1、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

• A：信托期限不少于3年
• B：委托人为合格投资者
• C：单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制
• D：参与信托计划的委托人为唯一受益人
• E：单个信托计划的自然人人数不得超过100人

答 案：BCD

解 析：信托公司设立信托计划.应当符合以下要求①委托人为合格投资者;②参与信托计划的委托人为唯一受益人;③单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;④信托期限不少于1年;⑤信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定;⑥信托受益权划分为等额份额的信托单位;⑦信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;③中国银监会规定的其他要求。

2、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

• A：治理结构
• B：管理政策和程序
• C：内部控制
• D：信息系统
• E：信息披露

答 案：ABCDE

解 析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，扶治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理提出监管要求。