2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月24日

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判断题

1、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

3、民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（　　）  

答 案：对

解 析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

4、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

答 案：错

解 析：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

单选题

1、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。  

• A：客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
• B：不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
• C：要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
• D：对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

答 案：C

解 析：根据《反洗钱法》，第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

2、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是()。

• A：保守型公司风险较大
• B：大公司的风险相对较高
• C：周期性明显、固定成本高的行业风险较低
• D：业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

答 案：D

解 析：保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，排除A

3、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。

• A：20
• B：24
• C：36
• D：72

答 案：A

解 析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

4、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()。

• A：生产或开采能力越强.价格越低
• B：储量少的收藏品价格高
• C：生长周期越长。价格越低
• D：受到追捧的收藏品价格高

答 案：C

解 析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。

多选题

1、专业化服务活动表现的性质有()。

• A：顾问性质
• B：委托性质
• C：代理性质
• D：受托性质
• E：道德性质

答 案：AD

解 析：专业化服务活动表现为两种性质一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

2、关于私人银行业务，下列说法正确的有()。

• A：是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
• B：不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
• C：目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
• D：核心是个人理财，实际是混业业务
• E：产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

答 案：ACDE

解 析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。