2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月20日

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判断题

1、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

2、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

3、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、关于商业银行操作风险的下列说法，错误的是（）。

• A：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
• B：不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
• C：商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
• D：商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

答 案：C

解 析：C选项表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。

2、下列关于违约与不良的判断正确的是（）。  

• A：违约债项可以核销
• B：一笔贷款不良，则该客户的所有贷款均变为不良
• C：一笔贷款违约，则该客户违约
• D：违约贷款等于不良贷款

答 案：A

解 析：不良不是违约的判断标准，不良不代表一定违约。一笔贷款违约，不代表客户违约，不代表客户所有的贷款均变为不良。

3、中国银行业监督管理委员会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括（　　）

• A：经营绩效类指标
• B：风险可控类指标
• C：资产质量类指标
• D：审慎经营类指标

答 案：B

4、风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。  

• A：监管要求
• B：风险偏好与利益相关人的期望
• C：充分考虑压力测试
• D：风险模型管理

答 案：D

解 析：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：（1）风险偏好与利益相关人的期望。（2）银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力。（3）监管要求。（4）充分考虑压力测试。

多选题

1、下列属于CAMELs的是（）。

• A：资本充足率
• B：资产结构
• C：资产质量
• D：盈利性
• E：市场风险敏感度

答 案：ACDE

解 析：CAMELS评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELs的是资本充足率、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

2、贷款定价的形成机制比较复杂，( )是形成均衡定价的三个主要力量．

• A：市场
• B：人员
• C：银行
• D：监管机构
• E：货币

答 案：ACD