2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月18日

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判断题

1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。()

答 案：错

解 析：务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

2、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买外汇理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

3、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（　　）

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

4、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

单选题

1、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　）。

• A：与银行资产合并管理
• B：按照理财合同约定管理和使用
• C：不进行正常的会计核算
• D：为所有理财计划统一制作明细记录

答 案：B

解 析：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

2、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（　　）。

• A：孩子的消费
• B：消费支出的预期
• C：基本生活的消费
• D：保险消费

答 案：C

解 析：C

3、（　）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

• A：期权限额
• B：交易限额
• C：结算前信用风险限额
• D：结算信用风险限额

答 案：D

解 析：结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

4、假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)  

• A：155
• B：6655
• C：225.68
• D：224.64

答 案：A

解 析：用复利计算是5000×（1+10%)³=6655（元） 用单利计算是5000×(1+10%×3)=6500（元） 复利和单利计算之间的差异为：6655-6500=155（元）  

多选题

1、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（　　）。

• A：动态分析调整
• B：资产类别的选择
• C：资产配置策略与比例配置
• D：定期检视
• E：投资目标规划

答 案：ABCDE

2、根据是否接受客户委托和授权，下列属于商业银行个人理财业务的有()。

• A：综合理财服务
• B：理财业务
• C：私人银行业务
• D：理财顾问服务
• E：财富管理业务

答 案：AD

解 析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问业务和综合理财业务。