2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月17日

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判断题

1、根据《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》的规定，银行业金融机构应当主动向银行业消费者提供预期收益较高的产品和服务。()  

答 案：错

解 析：《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

2、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

答 案：错

解 析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

3、根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。  

答 案：对

解 析：我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

4、股东大会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。（）

答 案：错

单选题

1、下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。  

• A：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
• B：金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规
• C：金融犯罪的主体不会是单位
• D：金融犯罪是一种图利犯罪

答 案：C

解 析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

2、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是（）。  

• A：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
• B：应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
• C：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
• D：董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

答 案：B

解 析：A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。  

3、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。  

• A：抽调内审人员
• B：约谈被查金融机构高管的家属
• C：约谈外审人员
• D：调查与被查金融机构有关的单位

答 案：B

解 析：现场检查的主要方式有：(1)约谈外审人员。(2)抽调内审人员。(3)向其他银行业金融机构了解情况。(4)延伸调查，即现场检查中，为了查清涉嫌违法行为，检查组经中国银保监会或派出机构相关负责人批准，可以对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查。

4、金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。

• A：飞机
• B：船舶
• C：火车
• D：中国银监会认可的其他租赁业务领域

答 案：C

解 析：金融租赁公司已开鼹且运营相对成熟的融资租赁业务领域包括飞机、船舶以及经中国银监会认可的其他租赁业务领域。

多选题

1、行政许可的设定和实施，应当遵循（）的原则

• A：公平
• B：公正
• C：公开
• D：平等
• E：谨慎

答 案：ABC

解 析：行政许可的设定和实施，应当遵循公平，公正，公开的原则。

2、下列符合我国金融机构消费者权益保护的有()。

• A：遵循平等自愿、诚实守信等原则
• B：充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权
• C：充分尊重并自觉保障金融消费者的知情权
• D：充分尊重并自觉保障金融消费者的受尊重权
• E：充分尊重并自觉保障金融消费者的信息安全权

答 案：ABCDE

解 析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构(统称金融祝构，应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权.公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。