2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月31日

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判断题

1、商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

答 案：对

解 析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

2、企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。( )

答 案：对

解 析：企业法人的分支机构、职能部门不具有独立法人资格，不得作为保证人。

3、因胁迫而订立的合同是指行为人利用对方当事人的急迫需求或为难处境，迫使对方违背自己的真实意 思与其订立的合同。（　　）

答 案：错

解 析：本题考查考生对可撤销合同类型的辨别。因胁迫而订立的合同是指一方当事人采用违法手 段威胁对方与自己订立的合同。行为人利用对方当事人的急迫需求或为难处境，迫使对方违背自己的真实 意思与其订立的合同属于乘人之危的合同。

4、《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。 （ ）

答 案：对

解 析：信用换算系数乘以资产负债表表内相应项目的风险权数即可以得到该表外项目的风险权数。

单选题

1、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。

• A：调查失误
• B：评估不准
• C：审查失误
• D：清收不力

答 案：D

解 析：。在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清收不力的责任。A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任。C选项是贷款 审查人员承担的责任。

2、现代银行风险过程中，都是由代表资本的（ ）推动并承担最终责任。

• A：董事会
• B：股东大会
• C：监事会
• D：理事会

答 案：A

3、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当()。

• A：利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
• B：对产品的风险性含糊其辞
• C：将产品的优点和缺点全面介绍给客户
• D：利用职务便利为客户谋求便利

答 案：C

解 析：A.B.D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。

4、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()。

• A：重大财务损失
• B：声誉损失
• C：监管处罚
• D：盈利能力减弱

答 案：D

解 析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

多选题

1、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（　　）。

• A：大额实时支付系统
• B：小额批量支付系统
• C：清算账户管理系统
• D：现金结算管理系统
• E：支付管理信息系统

答 案：ABCE

解 析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。?

2、存款准备金制度的初始作用有()。

• A：防止商业银行盲目发放贷款
• B：保证其清偿能力
• C：保护客户存款的安全
• D：保证存款的支付和清算
• E：维持整个金融体系的正常运行

答 案：ABCDE

解 析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。