2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月12日

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判断题

1、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

2、个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。  

答 案：错

解 析：严格来说，生活需求和投资需求水乳交融，很难彻底区分，但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。

3、根据《中华人民共和国个人独资企业法》，个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务承担无限责任。  

答 案：对

解 析：个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务承担无限责任。

4、当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。()

答 案：错

解 析：当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

单选题

1、若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率是（　）。

• A：1.5%
• B：2.0%
• C：2.5%
• D：3.5%

答 案：C

2、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。

• A：汽车
• B：房地产
• C：保险费
• D：定期存款

答 案：D

3、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（　　）。

• A：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
• B：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务
• C：商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
• D：如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答 案：B

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

4、若银行给出的信用卡分期贷款利率为每月1．4%，则该信用卡分期贷款的名义年利率是()，有效年利率是（）  

• A：1.2%，18.16%
• B：16.8%，18.16%
• C：16.8%，14.4%
• D：1.2%，14.4%

答 案：B

解 析：名义年利率=1.4%×12=16.8%，有效年利率EAR=（1+r/m）^m-1=（1+1.4%）¹²-1=18.16%

多选题

1、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的（　　）。

• A：所在区域的信用环境
• B：财务状况
• C：信用记录
• D：收入来源
• E：风险承受能力

答 案：ABCDE

2、全面的财务规划包括（　）。

• A：现金管理
• B：保险规划
• C：税收规划
• D：人生事件规划
• E：投资规划

答 案：ABCDE

解 析：一个全面的财务规划涉及(1)现金、消费和债务管理——解决客户资金结余问题，理财规划的起点；(2)保险规划——解决客户风险转移；(3)税收规划——减少客户支出；(4)人生事件规划——解决客户住房、教育、养老等需要面临问题；(5)投资规划——实现客户资产的保值增值。