2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月10日

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判断题

1、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

答 案：错

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。

2、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

3、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

4、银监会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（　）。

答 案：错

解 析：中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。

单选题

1、当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（　）不属于应对原则。

• A：推卸责任
• B：快速反应
• C：统一部署
• D：实时监控

答 案：A

解 析：应对原则包括(1)依法处置、快速反应、稳定市场；(2)统一部署、分工协作、信息共享；(3)实时监测、防控风险、维护信心。

2、在实际销售过程中，下列（　）不属于防止错误销售的细节关键点。

• A：客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
• B：客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
• C：客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
• D：所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

答 案：C

解 析：除ABD以外，还有一项防止错误销售的细节关键点为产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录。

3、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（　　）。

• A：商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
• B：商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
• C：商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
• D：客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

答 案：B

解 析：B

4、下列不属于影响货币价值的主要因素的是（　）。

• A：币种
• B：时间
• C：收益率
• D：单利和复利

答 案：A

解 析：影响货币时间价值的主要因素包括(1)时间。时间越长，货币的时间价值越明显。(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。

多选题

1、金融市场特点包括(　)。

• A：市场商品的特殊性
• B：市场交易价格的一致性
• C：市场交易活动的集中性
• D：交易主体角色的可变性
• E：市场主体的多样性

答 案：ABCD

解 析：金融市场特点包括(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的．通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

2、根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。  

• A：货币出资
• B：劳务出资
• C：实物出资
• D：知识产权出资
• E：土地所有权出资

答 案：ABCD

解 析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第十六条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。