2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月10日

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判断题

1、即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。（　　）

答 案：错

解 析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。

2、商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负这一市场经济基本原则。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户理财提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

3、按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （　　）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋取私利。

4、各类金融机构都隶属于中国人I屯锿行，并接受其领导。（　　）

答 案：错

解 析：国务院银行业监督管理机构负责对全困银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

单选题

1、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（　　）。

• A：要求有较高的资本金
• B：高负债经营
• C：高级管理人员承担的法律责任较高
• D：工作环境好

答 案：B

2、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

• A：负债
• B：结算
• C：清算
• D：交易

答 案：C

解 析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

3、2004年版巴塞尔资本协议中，()、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

• A：投资者关系管理
• B：资产评估
• C：公司治理
• D：市场约束

答 案：D

解 析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

4、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

• A：以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
• B：以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
• C：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
• D：给客户发放纪念品吸收存款

答 案：A

解 析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同业间公平的原则。

多选题

1、主观方面一定是故意的金融犯罪有（　　）。

• A：集资诈骗罪
• B：非法出具金融票证罪
• C：违法票据承兑、付款、保证罪
• D：洗钱罪
• E：贷款诈骗罪

答 案：ABDE

解 析：本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。

2、下列表述中,属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）

• A：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
• B：商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
• C：商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
• D：是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
• E：是目前商业银行理财产品的主体

答 案：ABCDE

解 析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中。商业银行因负责运作资产而收取管理费用,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。