2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月09日

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判断题

1、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

2、客户在选择需要理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。  

答 案：对

3、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

答 案：错

解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

4、我国外汇资本项目已经开放。()

答 案：错

解 析：我国外汇资本项目尚未开放。

单选题

1、当理财资产用于投资银行信贷资产时，应符合下列（　）要求。

• A：投资的银行信贷资产为正常类
• B：投资的银行信贷资产为关注类或正常类
• C：商业银行不能委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人
• D：用于投资的银行信贷资产不能高于管理人自营同类资产的管理标准

答 案：A

解 析：理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求(1)投资的银行信贷资产为正常类；(2)商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

2、下列金融衍生工具中，（　　）赋予持有人的实质是一种权利。

• A：金融期货
• B：金融期权
• C：金融互换
• D：金融远期

答 案：B

解 析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。

3、宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元.固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为(　)。

• A：1.33
• B：3
• C：2.33
• D：4.67

答 案：B

解 析：流动比率=流动资产÷流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，因此．该企业流动比率=(20+15+10)+15=3。

4、以下关于现值和终值的说法，错误的是(　)。

• A：随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
• B：期限越长，利率越高.终值就越大
• C：货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
• D：利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答 案：A

解 析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额。简单的说，是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值减少，A选项错误。终值，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。终值计算公式为FV=PV(1+i)n。FV一终值，PV一现值，i——利息率；n——计息期数。由终值计算公式可以得知，B.C.D项正确。

多选题

1、商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足（　）。

• A：具备监管部门要求的行业资格
• B：对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识
• C：具备相应的学历水平和工作经验
• D：掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性．对有关理财产品市场有所认识和理解
• E：遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

答 案：ABCDE

解 析：《商业银行理财产品销售管理办法》第50条规定销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；(四)具备相应的学历水平和工作经验；(五)具备监管部门要求的行业资格。因此．选择 ABCDE。

2、下列关于理财顾问服务的说法，正确的是（　）。

• A：客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
• B：银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
• C：商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
• D：商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
• E：理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答 案：BCDE

解 析：就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。