2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月08日

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判断题

1、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

答 案：对

解 析：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

2、转移风险是国别风险的主要类型之一。（）

答 案：对

3、商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。()  

答 案：对

解 析：商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

4、操作风险和信用风险、市场风险一起，由巴塞尔委员会纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。（）  

答 案：对

解 析：《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。

单选题

1、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。  

• A：提示管理机制
• B：闭环管理机制
• C：开环控制机制
• D：反馈控制机制

答 案：B

解 析：银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

2、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

• A：风险因素
• B：社会因素
• C：市场管理
• D：内部流程

答 案：D

解 析：代理业务存在的操作风险包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。

3、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

• A：1.5%
• B：2.5%
• C：3.5%
• D：4.5%

答 案：B

解 析：2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

4、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）  

• A：由甲公司承担债务
• B：由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
• C：由甲、乙两个公司承担连带债务
• D：由乙公司承担债务

答 案：B

解 析：《公司法》第一百七十六条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

多选题

1、对金融消费者的投诉，应（），并在规定时限内告知消费者处理结果。

• A：认真调查
• B：弄清事实
• C：依法处理
• D：批评教育
• E：制定改正措施

答 案：ABC

解 析：对金融消费者的投诉，应认真调查、弄清事实、依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果

2、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有()。  

• A：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
• B：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款
• C：保险公司、社保基金也可以投资大额存单
• D：大额存单可以转让、提前支取和赎回
• E：个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

答 案：ACD

解 析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。