2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月08日

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判断题

1、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

2、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()

答 案：错

解 析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

3、个人客户是个人理财业务的供给方。()

答 案：错

解 析：个人客户是个人理财业务的需求方。

4、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

单选题

1、根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）  

• A：船舶
• B：林木
• C：土地
• D：房屋

答 案：A

解 析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

2、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（　）。

• A：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务．相关材料至少保存5年备查
• B：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时．凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
• C：境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入．可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
• D：境外个人未使用的境外汇入外汇．可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答 案：B

解 析：为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完 的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

3、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（　）的比重应该最高．

• A：衍生产品
• B：股票
• C：外汇
• D：国债

答 案：D

解 析：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。

4、根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。  

• A：商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
• B：商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
• C：商业银行应向投保人提供完整合同材料
• D：投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

答 案：A

解 析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

多选题

1、在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（　）。

• A：收集金融机构公布的信息
• B：和客户交谈
• C：采用数据调查表
• D：收集政府部门公布的信息
• E：建立数据库，平时多注意收集和积累

答 案：BC

解 析：和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

2、下列关于理财顾问服务的说法，正确的是（　）。

• A：客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
• B：银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
• C：商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
• D：商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
• E：理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答 案：BCDE

解 析：就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。