2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月07日

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判断题

1、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。  

答 案：对

解 析：如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

2、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由基本薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

答 案：对

3、中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()  

答 案：对

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。

4、商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（）  

答 案：错

解 析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

单选题

1、商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。

• A：小微投诉
• B：行业投诉
• C：一般性投诉
• D：忽略性投诉

答 案：C

解 析：按照投诉的影响程度，分为一般性投诉与重大投诉。

2、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。  

• A：公共卫生事件类
• B：自然灾害类
• C：社会安全事件类
• D：事故灾难类

答 案：C

解 析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将“劫持现金50万元以上或财物价值200万元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件”列为重大刑事案件；将“抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金100万元以上的案件”列为特别重大刑事案件。

3、下列不属于非银行金融机构法人机构可以申请解散的情况的是()。

• A：不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力
• B：股东会议决定解散
• C：因公司合并或者分立的需要
• D：公司章程规定的营业期限届满

答 案：A

解 析：非银行金融机构法人机构满足以下情形之一的，可以申请解散①公司章程规定的营业期限届满或者规定的其他解散事由出现时;②股东会议决定解散;③因公司合并或者分立需要解散;④其他法定事由。选项A属于申请破产的情况。

4、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。  

• A：客户、产品和业务活动事件
• B：就业制度和工作场所安全事件
• C：内部欺诈
• D：外部欺诈

答 案：A

解 析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

多选题

1、《民法典》将经济生活中日益常见的合同类型新增到典型合同里，用专门的条款进行约束和规范，下列属于新增的有名合同的有（）。  

• A：保证合同
• B：物业服务合同
• C：融资租赁合同
• D：合伙合同
• E：保理合同

答 案：BDE

解 析：民法典合同编继承了现行《合同法》的内容，总体上没有做较大调整，但是将经济生活中日益常见的合同类型新增到了典型合同里面，用专门的条款进行约束和规范。新增的有名合同有保理合同、物业服务合同、中介合同、合伙合同。

2、2018年11月19日（星期三），某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意的问题，说法正确的是（）。  

• A：该案例是操作风险引起的业务中断风险
• B：该银行应注意开展业务连续性计划演练
• C：该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案
• D：该银行应该在运营中断事件发生后10日内，将事件及处置情况上报银保监会
• E：该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

答 案：ABCE

解 析：根据《商业银行业务连续性监管指引》具体分析如下： A项，业务中断或系统失灵导致的损失属于操作风险的损失事件。 B项，第四十七条规定，商业银行应当开展业务连续性计划演练，检验应急预案的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性，提高运营中断事件的综合处置能力。 C项，第七十五条规定，商业银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案，在运营中断事件发生时及时、准确披露信息，防止因信息不对称可能产生的负面影响。 D项，第八十条规定，按照属地监管原则，银保监会派出机构在商业银行运营中断事件发生后2小时内，将事件及处置情况上报银保监会处置工作小组。事件报告至少包括：事发银行及事件发生时间、地点、现象、影响范围和程度、已采取的措施等。银保监会处置工作小组应当将重大以上运营中断事件上报银保监会运营中断事件处置领导小组。 E项，第五条规定，商业银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。