2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月04日

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判断题

1、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（　　）  

答 案：对

解 析：根据《个人外汇管理办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

2、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。()

答 案：错

解 析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

3、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

4、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

单选题

1、下列不属于货币市场特征的是（　　）。

• A：流动性强
• B：风险低
• C：收益高
• D：资金用于投资流动性强的金融工具

答 案：C

解 析：正确C

2、下列选项所列内容均属于定量信息的是()。①目标陈述：②资产和负债;③健康状况;④就业预期;⑤风险特征;⑥理财决策模式;⑦保单信息;⑧金钱观;⑨养老金规划;⑩遗嘱。

• A：①②⑨
• B：④⑦⑩
• C：⑤⑥⑧
• D：⑦⑨⑩

答 案：D

解 析：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。

3、货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括()。

• A：期权
• B：国债
• C：金融债
• D：中央银行票据

答 案：A

解 析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

4、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

• A：贷款利率
• B：同业拆借利率
• C：储蓄存款利率
• D：市场利率

答 案：C

解 析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

多选题

1、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　　）。

• A：商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
• B：商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
• C：商业银行无需为理财计划制作明细记录
• D：商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
• E：客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

答 案：ABDE

2、根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）  

• A：境外个人外汇账户
• B：资本项目账户
• C：外汇储蓄账户
• D：外汇结算账户
• E：境内个人外汇账户

答 案：BCD

解 析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。