2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月03日

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判断题

1、身体受到伤害要求赔偿的，其诉讼时效为1年。

答 案：对

解 析：《民法通则》第136条的四种情形身体受到伤害要求赔偿的;出售质量不合格的商品未声明的延付或者拒付租金的;寄存财物被丢失或者损毁的。以上情形为特殊诉讼时效，为1年。

2、商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。()

答 案：对

解 析：商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理;针对不同的理财产品及其资产投资运作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与管理制度。

3、货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币，其中两个最基本职能是价值尺度和贮藏手段。

答 案：错

解 析：货币的两个最基本职能是价值尺度和流通手段。

4、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，凡是大额交易，都应报告。（）

答 案：错

单选题

1、下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是()。

• A：口头遗嘱
• B：自书遗嘱
• C：录音遗嘱
• D：代书遗嘱

答 案：B

解 析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

2、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。  

• A：银行盈利目标
• B：合规风险管理计划
• C：合规政策
• D：合规管理部门的组织结构和资源

答 案：A

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素： (1)合规政策（选项C）。 (2)合规管理部门的组织结构和资源（选项D）。 (3)合规风险管理计划（选项B）。 (4)合规风险识别和管理流程。 (5)合规培训与教育制度。 不包括银行盈利目标。 综上，本题应选A选项。  

3、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付，在银行开立结算账户，该账户是（）。  

• A：专用存款账户
• B：临时存款账户
• C：一般存款账户
• D：基本存款账户

答 案：D

解 析：选项A：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 选项B：临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 选项C：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 选项D：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 综上，本题应选D选项。  

4、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

• A：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
• B：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• D：融合阶段被形象地描述为“甩干”

答 案：C

解 析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散．以掩饰线索和隐藏身份。

多选题

1、最后贷款人的援助对象是()。

• A：暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
• B：出现支付危机的金融机构
• C：存款机构的流动性不足的金融机构
• D：出现挤提的金融机构
• E：出现清偿力危机的金融机构

答 案：ABCD

2、借款人的权利包括( )。

• A：自主决定向第三人转让债务
• B：按照合同约定提取和使用全部贷款
• C：拒绝贷款合同以外的附加条件
• D：有权向中国人民银行反映情况
• E：用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

答 案：BCD

解 析：在征得贷款人的同意后，借款人方可将债务向第三人转让，故A选项不正确；借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制。故E选项不正确。