2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月01日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

3、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　）

答 案：对

4、收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

答 案：错

解 析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

单选题

1、信托业务涉及的主要当事人不包括（）。  

• A：委托人
• B：托管人
• C：受益人
• D：受托人

答 案：B

解 析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

2、以下选项中，()不属于无效合同。

• A：一方以欺诈，胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
• B：恶意串通损害第三人利益的合同
• C：以合法形式掩盖非法目的
• D：违反行政法规强制性规定的合同

答 案：A

解 析：一方以欺诈，胁迫手段订立损害国家利益的合同，才是无效合同。

3、（　）不属于对子女的教育规划。

• A：学前教育
• B：基础教育
• C：大学教育
• D：大学后教育

答 案：A

解 析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。

4、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 （　　）

• A：提前终止风险
• B：销售风险
• C：操作风险
• D：延期风险

答 案：D

解 析：延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。

多选题

1、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　　）。

• A：综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务
• B：综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• C：在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
• D：综合理财服务更强调个性化的服务
• E：按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

答 案：BDE

解 析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此8项说法正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误；综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。

2、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（　　）。

• A：对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
• B：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险，
• C：黄金不能保值
• D：不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
• E：国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

答 案：ABDE