2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月26日

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判断题

1、客户在选择需要理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。  

答 案：对

2、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

3、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

4、售后产品在存续期的管理重点是信息披露和保持声誉。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、（ ）是商业银行良好运行的基础和保障。

• A：稳定的政治环境
• B：完善健全的法律制度
• C：繁荣的经济环境
• D：良好的个人信用

答 案：A

解 析：稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。

2、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。  

• A：任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
• B：不会产生严重后果，可以允许
• C：可以理解并不进行批评处理
• D：张某的做法不当，未尽到岗位的职责

答 案：D

3、一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（　　）。  

• A：单个资产管理计划的委托人不得超过200人
• B：产品标准化程度不高
• C：由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
• D：给客户的收益相对确定

答 案：A

解 析：基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

4、下列黄金产品中，通常被称为“黄金存折”的是（）  

• A：纸黄金
• B：金块
• C：现货
• D：实物黄金

答 案：A

解 析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

多选题

1、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　　）。

• A：在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
• B：在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
• C：定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
• D：按规定履行结售汇统计报告义务
• E：购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

答 案：BCDE

解 析：商业银行在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议，A选项错误。故选BCDE。

2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（　　）等专业化服务。

• A：财务分析与规划
• B：理财计划
• C：投资建议
• D：私人银行
• E：个人投资产品推介

答 案：ACE

解 析：ACE