2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题06月23日

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判断题

1、银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。（）  

答 案：对

解 析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

2、首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（）

答 案：错

3、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》【银保监办发（2018）48号】明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同比较为要求的考核指标。（）  

答 案：错

解 析：《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

4、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 （ ）

答 案：错

解 析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

单选题

1、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。  

• A：银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
• B：金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
• C：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
• D：银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

答 案：B

解 析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。故B项说法错误

2、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。  

• A：0.5%，核心一级资本
• B：0.5%，一级资本
• C：1%，核心一级资本
• D：1%，一级资本

答 案：C

解 析：由中国银保监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

3、商业银行资本充足率的计算公式为()。

• A：(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
• B：(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
• C：(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
• D：(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

答 案：A

解 析：商业银行资本充足率的计算公式为(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%;一级资本充足率的计算公式为(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%;核心一级资本充足率的计算公式为(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。

4、关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。  

• A：汽车金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构
• B：消费金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
• C：金融租赁公司指经中国银保监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
• D：信托公司指经中国银保监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份处理信托事务的非银行金融机构

答 案：D

解 析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

多选题

1、下列情况中，商业银行应重新识别客户的有（）。  

• A：客户行为异常
• B：客户提出销户
• C：客户要求变更姓名或者名称
• D：客户有洗钱嫌疑
• E：先前获得的客户身份资料的真实性存在疑点

答 案：ACDE

解 析：出现以下情况时，银行等金融机构应当重新识别客户： 一是客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 二是客户行为或者交易情况出现异常的。 三是客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 四是客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 五是金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 六是先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的，以及金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。  

2、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。

• A：不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等
• B：借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势
• C：借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度
• D：未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况
• E：预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

答 案：ABCDE

解 析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点如下①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势。③借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋势。⑥未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。