2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月22日

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判断题

1、一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。  

答 案：对

解 析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。

2、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

3、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

4、某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件.该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。()

答 案：错

解 析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”(而非“个人财产”)对企业债务承担无限责任。

单选题

1、陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为多少元？（）  

• A：195796
• B：185312
• C：175312
• D：159374

答 案：D

解 析：用财务计算器计算，具体参数如下：期末模式，i=10%，n=10，PMT=1，得出FV=159374元。

2、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）  

• A：银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况
• B：借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
• C：汇票的投资收益率低于短期国债
• D：银行进行汇票承兑，获取相关收入

答 案：C

3、以下不属于分红险的收益风险来源的是(　)。

• A：利率的波动
• B：通货膨胀
• C：预定营运管理费用
• D：保险公司制定的预定死亡率

答 案：B

解 析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

4、处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。  

• A：大众理财业务
• B：代理保险业务
• C：私人银行业务
• D：财富管理业务

答 案：C

解 析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

多选题

1、货币市场的特征包括()。

• A：资金融通期限短
• B：高流动性
• C：高收益
• D：低风险
• E：交易量小

答 案：ADE

2、按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，其中稳定期的理财要点有（）  

• A：做好投资规划和家庭现金流规划
• B：可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
• C：积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
• D：尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪
• E：做好保险保障规划

答 案：ABDE

解 析：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买入身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。