2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月21日

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判断题

1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

2、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

3、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款( )。

答 案：对

解 析：格式条款合同当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

4、一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。  

答 案：对

解 析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。

单选题

1、商业银行应在（　）编制本年度个人理财业务报告。

• A：月末
• B：季末
• C：下一年度3月底
• D：会计年度终了

答 案：D

解 析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售、投资、收益分配等情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

2、银行从业人员可以对外披露的信息是（　　）。

• A：机构的客户资料
• B：该机构公开披露的过去一年财务报表
• C：该机构尚未公布的下一年具体经营规划
• D：该机构的客户交易信息

答 案：B

3、基金合同中没有规定（　）的权利与义务。

• A：基金管理人
• B：基金托管人
• C：基金承销人
• D：基金份额持有人

答 案：C

解 析：基金合同中约定了基金管理人、基金托管人和基金份额持有人的权利、义务。

4、当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（　　）。

• A：快速上升
• B：加速下跌
• C：平稳渐升
• D：大幅波动

答 案：C

解 析：当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾将逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件。此时，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。

多选题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　　）。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
• E：银监会规定的其他审慎性条件

答 案：ABCE

2、按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

• A：远期
• B：期货
• C：期权
• D：互换
• E：股权类

答 案：ABCD

解 析：按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。