2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月20日

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判断题

1、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。（）

答 案：对

解 析：本题考查个人理财业务的萌芽时期的特征。

2、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

3、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 (　)

答 案：错

解 析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

4、商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（　　）  

答 案：错

解 析：商业银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的经营业绩会更加稳健。

单选题

1、下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是（　）。

• A：不得高于同业拆借利率
• B：不得低于同期储蓄存款利率
• C：不得对客户提出附加条件
• D：高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

答 案：D

2、客户交易结算账户是指存管（　）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

• A：商业银行
• B：证券公司
• C：中央登记结算公司
• D：中国银监会

答 案：A

解 析：客P交易结算账户是指存款银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存款专户。根据《证券法》第l39条的规定，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

3、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：C

解 析：中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁布，2012年1月1日实施的《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级．制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。

4、商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（　）原则，建立客户适合度评估机制。

• A：了解你的客户
• B：了解客户风险承受能力
• C：了解客户风险喜好
• D：了解客户风险认知程度

答 案：A

解 析：商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。

多选题

1、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(　)。

• A：市盈率
• B：投资年限
• C：资产／负债比率
• D：投资收益率
• E：通货膨胀率

答 案：BD

2、从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有()优势。

• A：批量大
• B：风险低
• C：业务范围广
• D：经营收益稳定
• E：批量小

答 案：ABCD

解 析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。