2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月24日

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判断题

1、银监会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（　）。

答 案：错

解 析：中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。

2、强型有效市场包含半强型有效市场（　）。

答 案：对

解 析：弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

3、保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（　　）

答 案：错

解 析：保险产品也具有消费的特点。

4、老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。()

答 案：错

解 析：题中所给出的优点，是孔雀型客户所具有的。

单选题

1、以下债券中风险最高的是（　　）。

• A：垃圾债券
• B：金融债
• C：公司债
• D：国债

答 案：A

解 析：A垃圾债券，也称为高风险债券，这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。故选A。

2、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（　　）

• A：要求调整理财业务部门的负责人
• B：要求调整风险管理和内审部门的负责人
• C：禁止或取消理财业务
• D：剥夺负责人政治权力

答 案：D

解 析：D《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。故选D。

3、下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是()。

• A：银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况
• B：税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况
• C：当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果
• D：客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失

答 案：D

解 析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训;二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。

4、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是()。

• A：生理需求
• B：安全需求
• C：自我实现的需求
• D：爱和归属感的需求

答 案：C

解 析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

多选题

1、可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

• A：定期存款记名，不可流通
• B：可转让大额定期存单可以在市场流通
• C：定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
• D：定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
• E：定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

答 案：ABCDE

2、客户按照风险偏好可以分为（　）。

• A：非常进取型
• B：温和进取型
• C：中庸稳健性
• D：温和保守型
• E：非常保守型

答 案：ABCDE

解 析：客户按照风险偏好可分为五类(1)非常进取型——追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力；(2)温和进取型——愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益；(3)中庸稳健型——既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性；(4)温和保守型——偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品；(5)非常保守型——对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是能否保本，然后才考虑追求收益。