2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月13日

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判断题

1、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

2、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

3、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

答 案：对

解 析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

4、收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

答 案：错

解 析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

单选题

1、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是(　)。

• A：通过电话询问.对客户的产品适合度进行评估
• B：通过专门的产品适合度评估书.当面对客户的产品适合度进行评估
• C：通过电子邮件.对客户的产品适合度进行评估
• D：通过互联网.对客户的产品适合度进行评估

答 案：B

解 析：商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估(不得通过网络或电话等手段进行)，并由客户对评估结果签字确认。

2、子女教育规划的内容不包括()。

• A：对教育费用需求的定性分析
• B：通过储蓄和投资积累教育专项基金
• C：金融产品的选择
• D：购买保险

答 案：D

解 析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。

3、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为（　）元。

• A：402.16
• B：362.95
• C：400
• D：403.29

答 案：D

解 析：实际理财天数=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理财收益理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000元×4%×184/365=403.29元。

4、以下关于黄金的说法，错误的是()。

• A：黄金稀有而且珍贵.具有储藏、保值、获利等金属属性
• B：1盎司=31.1035克.国际最常用的标准重量是400盎司
• C：黄金不易变现.这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现
• D：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%

答 案：C

解 析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

多选题

1、下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有()。

• A：信托产品缺少转让平台.流动性比较差
• B：在有合同约定的情况下.委托人可以转让信托受益权
• C：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益.归委托人和信托机构共有
• D：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损.由委托人和信托机构共同承担
• E：在部分信托协议中.由资产委托人决定信托资产的投资方向

答 案：ABE

解 析：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。故A选项说法正确。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月。委托人(受益人)可以转让信托受益权。故B选项说法正确。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故C.D选项说法不正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的。受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。故E选项说法正确。

2、利用个人客户的资产负债表可以明确()。

• A：客户的偿付比例
• B：储蓄比例
• C：资产
• D：负债
• E：净资产

答 案：ACDE