2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月11日

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判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。  

答 案：错

解 析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买外汇理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

3、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

4、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（　）

答 案：对

单选题

1、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（　）。

• A：股票市场和债券市场
• B：资本市场和货币市场
• C：发行市场和流通市场
• D：现货市场和衍生市场

答 案：D

解 析：D按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，D选项正确；A选项是按照交易标的物的分类；B选项是按照交易时间长短的分类；C选项是按照金融工具交易阶段的分类。故选D。

2、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（　　）。

• A：家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
• B：子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
• C：家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
• D：家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

答 案：C

解 析：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；②家庭彤成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

3、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为(　)。

• A：合格的境内机构投资者
• B：集合投资者
• C：合格的境外机构投资者
• D：战略投资者

答 案：A

解 析：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品(限制资本外逃)，因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。 战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外大企业、大集团。集合投资者不是标准概念。

4、企业向租赁公司融资租入设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320000元，租赁公司的综合率为16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为（　）元。

• A：73671．61
• B：74586．33
• C：75667．89
• D：83214．36

答 案：A

解 析：根据年金的计算公式PV=A×(1-(1+i)-n)／i，贝4有32000=A×1-(1+16%)-8／16%，则A≈73671．61(元)。

多选题

1、下列关于个人理财工具说法错误的是（　）。

• A：任何一个理财产品及理财工具都具有收益性、风险性与流动性的三重特征
• B：银行存款安全性高、流动性好，且收益较高，为最安全的投资工具
• C：基金具有高收益、高风险和低流动性的特征
• D：期权与彩票的风险最高，收益一般
• E：房地产流动性强，安全性低于证券

答 案：BCDE

解 析：银行存款安全性高、流动性好，但是收益性较差；国债为公认的最安全的投资工具；基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征；期货期权与彩票可以说是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的；房地产流动性差、安全性高于证券、收益中等。

2、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是（　　）。

• A：以单利计算，第三年年底的本利和是16200元
• B：以复利计算，第三年年底的本利和是16232．3元
• C：年连续复利是3．92%
• D：若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244．97元
• E：若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251．43元

答 案：ABCDE