2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题06月03日

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判断题

1、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

2、某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）  

答 案：对

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。  

答 案：对

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。

单选题

1、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）  

• A：明确负责信息科技风险管理的部门
• B：设立高级管理职位，参与信息管理决策
• C：监督和审查信息科技预算及执行情况
• D：明确董事会履行的信息科技管理职责

答 案：B

解 析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官(风险管理委员会)报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

2、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。  

• A：资产规模急剧扩张
• B：银行评级下调
• C：大额信贷损失
• D：银行控股股东变更

答 案：D

解 析：预警指标是应急计划最重要的组成部分之一。预警指标是对流动性危机同阶段的预警信号，一般是预先选定的。一项预警事件的发生需要至少1～2个流动性管理风险事件的触发。示例性的预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。此外，流动性危机的触发因素往往不是流动性本身，最常见的触发因素是大额信贷损失。

3、当信用风险中的房地产行业贷款比例超过( )时，信用风险状况趋向恶化。

• A：5％
• B：10％
• C：20％
• D：30％

答 案：D

解 析：当信用风险中的房地产行业贷款比例超过30%，信用风险状况趋向恶化。故本题选D。

4、下列关于信用风险的说法，正确的是( )

• A：信用风险只有当违约实际发生时才会产生
• B：对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
• C：信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
• D：交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答 案：C

多选题

1、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（　　）

• A：同业拆入一笔款项
• B：减少非核心贷款
• C：加强与长期存款客户的关系
• D：寻求央行的紧急支援
• E：维持良好的公共关系

答 案：ABCDE

解 析：以上每一项措施都可以缓解流动性危机。A同业拆入款项，即从别的银行借人一笔资金，用于缓解流动性需求；B减少核心贷款，即减少资金流出的额度；C可保证一部分存款能较长时间的存在银行应付流动性危机；D是紧急求救措施；E是从声誉方面缓解流动性危机。【专家点拨】要想知道缓解流动性危机的方法，考生必须首先掌握什么是流动性危机。

2、下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有()  

• A：客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信
• B：交易员虚假交易和未报告交易
• C：柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
• D：内部人员盗窃客户资料谋求私利
• E：房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授信

答 案：AE

解 析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。