2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题05月30日

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判断题

1、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。()  

答 案：对

解 析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》规定，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

2、转移风险是国别风险的主要类型之一。（）

答 案：对

3、根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》（银保监办发【2020】25号），银行业金融机构分支机构不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。  

答 案：对

解 析：根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》规定，银行业金融机构分支机构可以在所在地的直辖市、计划单列市、省会城市以及地级市（州、盟）行政区域内变更营业场所，但不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。

4、银团贷款借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。（）

答 案：错

单选题

1、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。  

• A：透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
• B：以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
• C：根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
• D：《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

答 案：C

解 析：关于A项，刑法第196条第1款第（四）项规定了“恶意透支”为信用卡诈骗罪的表现形式。但恶意透支与正常透支之后无力偿还应区分，前者构成信用卡诈骗罪，后者不成立犯罪。需要说明的是，对于信用卡诈骗罪的解释，不能脱离诈骗罪的基本原理，应强调行为人的“非法占有目的”，如果行为人透支时并没有非法占有目的，具有归还的意思，只是后来是经济状况恶化而客观上不能还的，也不能认定为行为人主观上有非法占有目的，不能认定为是恶意透支。 2009年最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。”故A项说法错误 关于B项，仅认定为信用卡诈骗罪一罪。行为人用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡，似乎是实施了两个行为，但这两个行为之间具有紧密的牵连关系（手段与目的），刑法明文将该行为认定为信用卡诈骗罪一罪。刑法第196条第1款第（一）项规定，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，成立信用卡诈骗罪。需要说明的是，涉信用卡的犯罪，行为人在使用信用卡之前还可能会实施一些其他的违法犯罪行为，如盗窃信用卡、骗取信用卡、抢劫信用卡再使用，但立法、司法解释均将此类行为规定为是一罪。因为，根据信用卡管理办法，信用卡仅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真实的信用卡，所以，卡的来源的“非法性”是必然存在的，立法及相关司法解释也是考虑这一点，所以，对这类行为仅认定为一罪。故B项说法错误 关于C项，最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》（2008年5月7日），内容为：拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。故C项说法正确 关于D项，刑法第196条第3款规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，认定为是侵占罪，显然太轻了，前行为轻，后行为重，不可能认定为是侵占罪。拾得信用卡再使用的，应成立信用卡诈骗罪。故D项说法错误  

2、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

• A：2001
• B：2002
• C：2003
• D：2004

答 案：D

解 析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

3、商业银行的下列做法不正确的是()。  

• A：向关系人发放信用贷款
• B：向员工发放贷款
• C：向关联企业发放贷款
• D：向高管发放贷款

答 案：A

解 析：《中华人民共和国商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、关于个人存款业务,下列说法中正确的是（）

• A：存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
• B：所有存款种类,均按复利计算利息
• C：存款人必须使用实名
• D：定期存款不能提前支取

答 案：C

解 析：A项,根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,由存款银行代扣代缴;B项,除活期存款在每季结息日时将利息计A;本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利;C项,国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名;D项,提前支取的定期存款计息,支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。

多选题

1、下列风险类型中，具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有（）。  

• A：信用风险
• B：操作风险
• C：市场风险
• D：流动性风险
• E：合规风险

答 案：ACD

解 析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。对于流动性风险来说，一般期限越长，流动性风险就大，收益就越高。

2、以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。  

• A：银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%
• B：商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估，投资者风险承受能力分为高级和低级
• C：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币
• D：商业银行可以通过证券公司，基金公司等金融机构代理销售理财产品
• E：封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回

答 案：ACE

解 析：B项说法错误，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。 D项说法错误，证券公司、基金公司可以通过商业银行等金融机构代理销售理财产品。