2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月27日

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判断题

1、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（　　）

答 案：错

2、银行的会计资本就是所有者权益。（　　）

答 案：对

3、擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构和筹备组织。(　)

答 案：错

4、有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。（　　）

答 案：错

解 析：答案为B。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。

单选题

1、借款人的义务不包括（　　）。

• A：按照借款合同约定用途使用贷款
• B：按借款合同约定及时清偿贷款本息
• C：接受借款合同以外的附加条件
• D：依法如实提供贷款人要求的资料

答 案：C

解 析：借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。C选项错误。

2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

• A：全体员工
• B：高层领导
• C：基层员工
• D：中层干部

答 案：B

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。  

• A：属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
• B：违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
• C：属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
• D：与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答 案：A

解 析：银行业从业人员应当遵守法纪规定以及所在机构有关规定从事兼职活动，主动报告兼职意向并履行相关审批程序。应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位谋取不当利益，不得违规经商办企业。

4、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

• A：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
• B：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• D：融合阶段被形象地描述为“甩干”

答 案：C

解 析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散．以掩饰线索和隐藏身份。

多选题

1、根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（　　）。

• A：保证的方式
• B：保证的期间
• C：债务人履行债务的期限
• D：被保证的主债权种类
• E：保证的目标

答 案：ABCD

解 析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他 事项。

2、以下对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有（ ）。

• A：本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
• B：本罪主体是特殊主体，为年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人
• C：本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
• D：本罪主体是特殊主体，为年满l6周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
• E：本罪客观方面表现为变造

答 案：ACD

解 析：本罪主体为年满l6周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员．所以选项8说法有误。本罪客观方面表现为两种情况一是购买假币二是利用职务上的便利，以假币换取货币．所以选项E说法有误。