2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月24日

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判断题

1、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

2、理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。()

答 案：错

解 析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明.它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

3、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

4、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答 案：错

解 析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

单选题

1、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（　　）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（　　）可以简化。  

• A：制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
• B：接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
• C：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
• D：明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

答 案：C

解 析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。

2、根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）  

• A：船舶
• B：林木
• C：土地
• D：房屋

答 案：A

解 析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

3、下列关于黄金投资的表述中，错误的是(　)。

• A：黄金的收益与股票市场的收益正相关
• B：一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
• C：黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
• D：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

答 案：A

解 析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

4、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

• A：可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
• B：可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
• C：可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
• D：可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

答 案：C

解 析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。

多选题

1、金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场，包括()

• A：金融远期市场
• B：金融期货市场
• C：金融期权市场
• D：金融互换市场
• E：股权类市场

答 案：ABCD

解 析：金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。

2、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

• A：期权限额
• B：止损限额
• C：风险价值限额
• D：交易限额
• E：错配限额

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。所以选择ABCDE。