2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月23日

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判断题

1、商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本。（　　）

答 案：对

解 析：贷款出售或贷款证券化是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的具体做法。

2、我国的商业银行全部是国有和由国家参股的银行。（　）

答 案：错

3、代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。（　　）

答 案：对

4、银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。( )

答 案：错

解 析：风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告。

单选题

1、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是()。

• A：第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
• B：为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员
• C：以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
• D：为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

答 案：A

解 析：根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。

2、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。

• A：流动资金贷款
• B：固定资产贷款
• C：房地产贷款
• D：银团贷款

答 案：D

解 析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

3、关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是（）。  

• A：商业银行无需垫付资金
• B：商业银行在一定条件下需要垫付资金
• C：备用信用证是商业银行的代理业务
• D：商业银行必须垫付资金

答 案：B

解 析：选项B：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

4、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

• A：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系
• B：一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场
• C：商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
• D：现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所

答 案：D

解 析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

多选题

1、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是（）

• A：本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
• B：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
• C：本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
• D：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
• E：本罪客观方面表现为变造

答 案：ACD

解 析：本罪主体为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员，所以B选项说法有误。本罪客观方面表现为两种情况一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币，所以E选项说法有误。

2、商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

• A：投标保函
• B：借款保函
• C：授信额度保函
• D：融资租赁保函
• E：有价证券保付保函

答 案：BCDE

解 析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。