2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月19日

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判断题

1、系统性风险是不可分散风险。（　　）

答 案：对

解 析：正确

2、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

3、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

4、对理财师来说，评估频率越高越好。()

答 案：错

解 析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。

单选题

1、下列不属于金融市场客体的是()。

• A：股票价格指数
• B：保险单
• C：中央银行票据
• D：债券

答 案：A

解 析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。

2、下列关于债券市场的功能表述错误的是（　）。

• A：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
• B：债券市场能够反映企业经营实力和发展前景
• C：债券市场是债券流通和变现的场所
• D：债券市场是聚集资金的重要场所

答 案：B

解 析：债券市场的功能有(1)债券市场是债券流通和变现的场所。(2)债券市场是聚集资金的重要场所。(3)债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。(4)债券是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

3、按期权的到期分类，金融期权可分为（　　）。

• A：现货期权和期货期权
• B：看涨期权和看跌期权
• C：美式期权和欧式期权
• D：溢价期权、平价期权和折价期权

答 案：C

解 析：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。因此，C选项正确。

4、在外汇理财产品中，（　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

• A：结构类投资工具
• B：浮动收益类产品
• C：实盘外汇买卖
• D：期权类产品

答 案：A

多选题

1、客户维护的方法包括（　　）。

• A：上门维护
• B：超值维护
• C：知识维护
• D：情感维护
• E：顾问式营销维护和交叉营销维护

答 案：ABCDE

2、制定保险规划的风险主要体现在（　）。

• A：理赔的风险
• B：保险市场风险
• C：未充分保险的风险
• D：过分保险的风险
• E：不必要保险的风险

答 案：CDE

解 析：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 专家点拨一般来说，保险市场上的保险产品种类多样、名目繁杂，保险费率的计算和保险金额的确定都比较复杂．这也增加了保险策划的难度。