2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月22日

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判断题

1、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

4、自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。()

答 案：对

解 析：本题表达正确。

单选题

1、负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是（　）。

• A：国家财政部
• B：外汇管理局
• C：中国银监会
• D：中国人民银行

答 案：C

解 析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

2、下列关于合同订立的表述中，错误的是()。  

• A：当事人必须本人订立合同，不得代理
• B：当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式
• C：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
• D：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不正当的使用

答 案：A

解 析：合同可以代理签订。

3、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（　　）。

• A：证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
• B：证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
• C：禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
• D：证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

答 案：A

解 析：A客户交易结算账户应当以每个客户的名义单独立户管理。故选A。

4、下列不属于物质财产保险的是（　）。

• A：普通家庭财产保险
• B：产品质量保险
• C：工程保险
• D：货物运输保险

答 案：B

多选题

1、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

• A：条块现货
• B：金币
• C：黄金基金
• D：金矿
• E：纸黄金

答 案：ABCE

解 析：银行代理贵金属业务的种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

2、目前在我国，（　）需要征收个人所得税。

• A：奖金
• B：津贴
• C：年终加薪
• D：保险金
• E：国债利息收入

答 案：ABC