2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月21日

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判断题

1、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

2、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

单选题

1、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取．这种风险属于( )引发的风险．

• A：人员因素
• B：系统缺陷
• C：内部流程
• D：外部事件

答 案：D

解 析：外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中，黑客属于商业银行外部人员，侵入内部系统作案，对商业银行的客户等资源造成了严重的负面影响，因此属于外部事件引发的风险。

2、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。  

• A：无法确定
• B：较小
• C：相等
• D：较大

答 案：D

解 析：资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

3、（　）是风险评估和监测的重要工具，它有助于银行进行日常监控和实时监测的动态操作风险管理。

• A：VAR模型
• B：风险指标
• C：高级计量法
• D：风险诱因

答 案：B

解 析：A.C两项属于风险计量的主要内容VAR模型针对信用风险;高级计量法针对操作风险。D项属于风险控制的主要内容通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

4、新产品(业务)的信用风险是指借款或交易对手未按照约定履行义务，从而使商业银行产生（）的风险。  

• A：违约
• B：盈利
• C：损失
• D：破产

答 案：C

解 析：信用风险指新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

多选题

1、商业银行的风险管理流程可以概括为（）四个主要步骤。

• A：风险分析
• B：风险识别
• C：风险计量
• D：风险监测
• E：风险控制

答 案：BCDE

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

2、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管具体目标包括( )。

• A：保护广大存款人和金融消费者的利益
• B：避免所有市场风险
• C：增进市场信心
• D：增进公众对现代金融的了解
• E：努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答 案：ACDE

解 析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。