2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月19日

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判断题

1、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

2、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

3、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

4、商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

单选题

1、商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对  

• A：计提资本金
• B：计提损失准备金
• C：购买保险
• D：增资扩股

答 案：C

解 析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失;利用资本金应对非预期损失;对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险;但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

2、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（　　）。

• A：承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
• B：风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
• C：风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
• D：风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

答 案：C

解 析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合，所以C项说法不正确。

3、关于商业银行管理战略说法不正确的是（　　）。

• A：战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标
• B：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容
• C：各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征
• D：战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

答 案：C

解 析：选项AB，商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标；选项C应为各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性；选项D，战略目标确立后，重点研究如何保证路径的高质量和高效率。

4、下列不属于企业集团横向多元化形式的是( )。

• A：下游企业将产成品提供给销售公司销售
• B：集团内部两个企业之间大量资产的并购
• C：母公司从子公司套取现金
• D：母公司将资产，以低于评估的价格转售给上市子公司

答 案：A

多选题

1、市场风险内部模型的主要优点包括（　　）。

• A：可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示
• B：能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总
• C：将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制
• D：风险价值具有高度的概括性，简明易懂
• E：反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

答 案：ABCD

解 析：选项E应为不能反映资产组合的构成及其对价格的敏感性，这是市场风险内部模型的缺点之一。

2、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

• A：有助于金融产品的开发
• B：降低现金流的波动性
• C：有利于商业银行更加有效地配置资本
• D：有利于商业银行改善资本结构
• E：有助于获得更多收益

答 案：ACD

解 析：积极、主动地承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品开发。故A.C.D选项正确。