2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月18日

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判断题

1、我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风 险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。（　　）

答 案：对

解 析：实施《巴塞尔新资本协议》遵循分步迭标的原则，要求商业银行必须结合本行实际，全面规划， 分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应 先开发信用风险、市场风险的计量模型。

2、转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票LEJ有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。（　　）

答 案：错

3、绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。（）

答 案：对

解 析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标

4、银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当当场予以回绝。 （　　）

答 案：错

解 析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

单选题

1、关于岗位责任，以下说法错误的是（　　）。

• A：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员
• B：经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责
• C：除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行
• D：打听与自身工作无关的信息

答 案：D

2、商业银行风险加权资产不包括()。

• A：国家风险加权资产
• B：信用风险加权资产
• C：市场风险加权资产
• D：操作风险加权资产

答 案：A

解 析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

3、合法代理行为的法律后果直接属于()。

• A：代理人
• B：被代理人
• C：代理人与被代理人
• D：第三人

答 案：B

4、根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是（ ）。

• A：有必要的财产和经费
• B：以营利为目的
• C：有自己的名称和场所
• D：能够独立承担民事责任

答 案：B

解 析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、维织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。

多选题

1、下列关于冻结单位存款的说法中，错误的有（ ）。

• A：必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
• B：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额
• C：冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻
• D：冻结单位存款的期限不超过6个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过3个月
• E：冻结期间不计付利息

答 案：CDE

解 析：解冻要以作出冻结决定的单位的“解除冻结存款通知书”为凭，故C选项错误每次续冻期限最长不超过6个月，故D选项错误；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位．故E选项错误。

2、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是()。

• A：统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
• B：多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域
• C：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
• D：澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
• E：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答 案：ABE

解 析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。