2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月18日

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判断题

1、在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 (　)

答 案：对

解 析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。

2、个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（　　）

答 案：对

3、银行代理理财产品的销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（　　）

答 案：错

4、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

单选题

1、商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（　）原则，建立客户适合度评估机制。

• A：了解你的客户
• B：了解客户风险承受能力
• C：了解客户风险喜好
• D：了解客户风险认知程度

答 案：A

解 析：商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。

2、外商独资银行、中外合资银行经（　）批准，可以经营结汇、售汇业务。

• A：中国人民银行
• B：国家外汇管理局
• C：中国银监会
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：《外资银行管理条例》第29条规定，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准．可以经营结汇、售汇业务。 专家点拨该条同时规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务(一)吸收公众存款；(二)发放短期、中期和长期贷款 (三)办理票据承兑与贴现；(四)买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券(五)提供信用证服务及担保；(六)办理国内外结算；(七)买卖、代理买卖外汇；(八)代理保险；(九)从事同业拆借(十)从事银行卡业务；(十一)提供保管箱服务；(十二)提供资信调查和咨询服务；(十三)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。这里要注意中国人民银行的国务院银行业监督管理机构批准的各自业务的不同。

3、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．925%，拆入资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0．075%，拆入到期利息是（　）元。

• A：543
• B：548
• C：560
• D：570

答 案：B

解 析：拆入利率=9．925%+0．075%=10%。拆入到期利息=2000000×10%×1／365≈548(元)。

4、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是了解理财产品（　）特征的权益。

• A：投资
• B：流动性
• C：风险
• D：收益

答 案：C

解 析：理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益．特别是知晓理财产品风险特征的权益。

多选题

1、债券市场的功能包括()。

• A：是债券流通和变现的理想场所
• B：是聚集资金的重要场所
• C：能够反映企业经营实力和财务状况
• D：是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
• E：是进行套期保值，规避风险的重要场所

答 案：ABCD

解 析：套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。

2、下列属于货币市场组成部分的是()。

• A：同业拆借市场
• B：回购市场
• C：商业票据市场
• D：公司债券市场
• E：短期政府债券市场

答 案：ABCE

解 析：货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场(通常一年期内)、大额可转让定期存单市场以及货币市场基金市场等。