2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月16日

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判断题

1、阳光私募理财产品属于成长、积极型产品。（　　）

答 案：对

2、个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。  

答 案：对

解 析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

答 案：对

4、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。()

答 案：对

解 析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。

单选题

1、()是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

• A：同业拆借
• B：商业票据
• C：承兑汇票
• D：回购

答 案：A

解 析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

2、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

• A：“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
• B：“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
• C：“您现在有多少资金”
• D：“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

答 案：C

解 析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。

3、家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。  

• A：家庭形成期
• B：家庭成熟期
• C：家庭衰老期
• D：家庭成长期

答 案：B

解 析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段，养老金的筹措是成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

4、股票A预期收益率是10%，标准差为18%，股票8的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（　）。

• A：两者没有区别
• B：不能确定
• C：股票B
• D：股票A

答 案：A

解 析：这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小．投资项目越优。变异系数CV=标准差／预期收益率。对于A，CV=18%／10%=1．8，对于B，CV=27%／15%=1．8．所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。

多选题

1、银行业从业人员应当做到（　　）。

• A：对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
• B：对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
• C：对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
• D：了解客户的业务单据、
• E：了解客户账户开立、资金调拨的用途

答 案：ABCDE

解 析：选项均是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的准则要求。故选ABCDE。

2、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由()组成。

• A：教育
• B：工作经验
• C：练习
• D：考试
• E：职业道德

答 案：ABDE

解 析：“4E”是由教育(education)、考试(examination)、工作经验(expe-rience)和职业道德(ethics)4部分组成。