2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月13日

2024-05-13 12:41:44 来源:吉格考试网

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2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月13日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益,而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案:对

解 析:洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益,而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

2、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测,并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划,使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案:对

解 析:资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测,并将预测资本水平与目标资本充足率比较,相应调整财务规划和业务规划,使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

3、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能,仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作,那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。()  

答 案:错

解 析:内部欺诈事件,是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。

4、商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本,并为其金融产品和服务定价提供依据。()  

答 案:对

解 析:商业银行在经营管理过程中,能否对金融产品和服务进行科学、合理定价,直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力。通过现代风险管理技术,商业银行可准确识别和计量金融产品与服务的风险成本和风险水平,并据此制定具有竞争力的价格。

单选题

1、外部审计与信息披露的关系中,除了有利于提高信息披露质量外,还有利于( )。

  • A:提高我国商业银行的竞争能,
  • B:进一步完善信息披露的监控机制
  • C:改进我国商业银行信息披露
  • D:提高审计效率

答 案:C

2、如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。

  • A:增加
  • B:降低
  • C:不变
  • D:负相关

答 案:B

解 析:根据投资组合分散风险的原理,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。

3、在风险管理方面,()对商业银行风险管理承担最终责任。

  • A:首席风险官
  • B:董事会
  • C:监事会
  • D:行长办公室

答 案:B

解 析:在风险管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

4、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假定此类债券在发生违约的情况下,债券持有者本金或利息的回收率为0,则根据风险中性定价原理,上述风险债券的违约概率约为( )。

  • A:2.5%
  • B:5%
  • C:10%
  • D:15%

答 案:B

解 析:假设一旦违约,债券持有人将一无所有,即回收率=0,则上述评级为B 的零息债券在1年内的违约概率p=1一(1+10%)÷(1+15.8%)≈1-0.95=0.05,所以B项正确。

多选题

1、下列关于流动性比率的描述,正确的有( )。

  • A:流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
  • B:流动性比例应分别计算本币和外币口径数据
  • C:流动性比例不得低于25%
  • D:流动性比例不得低于60%
  • E:流动性比例属于流动性风险评估常用指标

答 案:ABC

解 析:流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额X100%。该指标不得低于25%,应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标,故A.B.C选项正确。

2、中国银监会提出的银行监管理念包括( )。

  • A:管法人
  • B:提高监管标准
  • C:管内控
  • D:管风险
  • E:提高透明度

答 案:ACDE

解 析:中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度,所以A.C.D.E项正确。

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