2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月12日

2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月12日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷合一、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（　　）

答 案：错

解 析：我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离(而非审贷合一)、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

2、客户在银行柜台存款，银行和客户之问并不构成合同关系。（　　）

答 案：错

解 析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。

3、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。（　　）

答 案：对

解 析：题干所述符合《银行业监督管理法》第48 条第3 款的规定。

4、第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

答 案：对

单选题

1、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，．且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（　　）。

• A：法定存款准备金政策
• B：公开市场操作
• C：再贴现政策
• D：再借款政策

答 案：A

解 析：本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。

2、上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经（　　）。

• A：董事会讨论
• B：证监会批准
• C：律师事务所认定
• D：会计师事务所审计

答 案：D

3、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。

• A：至少保存5年
• B：至少保存10年
• C：立即销毁
• D：退还给客户

答 案：A

解 析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。故本题选A。

4、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的要(）

• A：全面风险管理体系
• B：合规政策
• C：合规风险管理计划
• D：合规管理部门的组织结构和资源

答 案：A

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。

多选题

1、下列关于银行市值的说法,不正确的有（）.

• A：总市值等于发行总股份数乘以股票市价
• B：总市值等于发行总股份数乘以股票面值
• C：是衡量银行规模的重要综合性指标
• D：以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
• E：以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)/港元对美元汇率

答 案：BD

解 析：B项,总市值等于发行总股份数乘以股票市价;D项,以A股为基准的市值（美元）=（A股股价xA股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率.

2、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（　　）会受到处罚。

• A：个人
• B：单位
• C：单位的直接负责的主管人员
• D：单位的所有工作人员
• E：其他直接责任人员

答 案：ACE

解 析：擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。