2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月08日

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判断题

1、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

2、货币执行价值尺度时只能是现实的货币。()

答 案：错

解 析：货币执行价值尺度职能是指货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小.可以是观念形态的货币。

3、对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。（　　）

答 案：错

解 析：对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会采取的是接管的措施。

4、次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。 ( )

答 案：错

解 析：错。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类 法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率 是衡量银行资产质量的最重要指标。

单选题

1、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是(　　)。

• A：中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
• B：《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
• C：《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• D：《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答 案：A

解 析：中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。

2、对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括( )。

• A：由国务院银行业监督管理机构责令改正
• B：处以20万元以上50万元以下罚款
• C：尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
• D：情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

答 案：C

解 析：根据《银行业监督管理法》第46条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

3、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。

• A：规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
• B：规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
• C：正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
• D：要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％

答 案：D

解 析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2．5％，拨备覆盖率不低于150％。

4、汽车金融公司可以接受境内股东单位（ ）以上期限的存款。

• A：半个月
• B：1个月
• C：2个月
• D：3个月

答 案：D

解 析：。根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内 股东单位3个月以上期限的存款。

多选题

1、单位不能构成犯罪的有()。

• A：贷款诈骗罪
• B：集资诈骗罪
• C：信用卡诈骗罪
• D：信用证诈骗罪
• E：有价证券诈骗罪

答 案：ACE

解 析：BD单位均可成为犯罪主体。集资诈骗罪本罪主体为一般主体，包括自然人和单位。信用证诈骗罪本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。其他的单位都无法构成犯罪。

2、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的( )。

• A：账户开立情况
• B：资金调拨的用途
• C：财务状况
• D：婚姻状况
• E：风险承受能力

答 案：ABCE

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立情况、资金调拔的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户，隐私不在调查之列。