2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月07日

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判断题

1、残差图、均方误差（MSE）、拟合优度（R^2）都可以用来评价回归模型的拟合效果。  

答 案：对

解 析：一般来说，可以用残差图、均方误差(MSE)、拟合优度(R^2)、模型拟合优良性评价准则等来评价一个回归模型的拟合效果。

2、商业银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。（）  

答 案：对

解 析：2009月1月，巴塞尔协议Ⅱ(征求意见稿)明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。

3、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

4、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

单选题

1、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流出)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

• A：流动性比率／手旨标法
• B：现金流分析法
• C：缺口分析法
• D：久期分析法

答 案：C

解 析：考生只需记住，计算差额，是缺口分析法的一大特征。这个定义与缺口分析在市场风险计量中不完全一样，所以要记住分析法的特点，才能防止混淆。

2、通常战略风险识别可以从( )三个层面人手．

• A：战术、宏观和全局
• B：战略、战术和全局
• C：术、宏观和微观
• D：宏观战略、中观管理和微观操作

答 案：D

解 析：战略风险识别的三个层面宏观战略层面、中观管理层面和微观操作层面（工作岗位）。故选D。

3、以下选项体现公正原则的是( )。

• A：实体公正
• B：监管立法和政策标准公开
• C：监管执法和行为标准公开
• D：行政复议的依据、标准、程序公开

答 案：A

解 析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面实体公正和程序公正。

4、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容?（　　）

• A：强化内控意识，树立内控优先理念
• B：完善激励约束机制
• C：提高内控制度的执行力
• D：以上都是

答 案：D

解 析：健全完善我国商业银行内部控制体系的内容包括①强化内控意识，树立内控优先的理念；②完善激励约束机制；③提高内控制度的执行力；④加强对关键岗位和人员的监督约束；⑤提高内部审计的独立性和有效性；⑥强化责任追究；⑦不断完善内部控制制度和措施；⑧健全信息管理系统；⑨强化评估和反馈制度；⑩加强信息交流与沟通。

多选题

1、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。  

• A：甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权
• B：甲乙密码互相不知悉
• C：乙可以用甲的密码为客户办理业务
• D：乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权
• E：甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

答 案：ABE

解 析：柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

2、“9·11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意( )

• A：灾难备份
• B：强制员工休假
• C：审慎选择经营地址
• D：制定应急和连续营业方案
• E：购买保险

答 案：ACDE

解 析：题中B项对于损失于事无补；A.C.D.E四项均正确。故选ACDE。