2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题05月05日

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判断题

1、2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（）  

答 案：对

解 析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

2、商业银行可在遵守《商业银行信息披露办法》规定基础上自行决定披露更多信息。

答 案：对

3、审计预算由监事会决定。（）

答 案：错

4、商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（）  

答 案：错

解 析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

单选题

1、银行业消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。  

• A：公平交易权
• B：监督权
• C：知情权
• D：受尊重权

答 案：B

解 析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。

2、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。  

• A：银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则
• B：银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费
• C：银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费
• D：银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费

答 案：D

解 析：各商业银行应认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用；严禁在发放贷款时附加不合理条件；严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本。故D项符合题意

3、以下属于商业银行市场风险监管指标的是（）。  

• A：累计外汇敞口头寸比例
• B：单一不合格中央交易对手清算风险暴露集中度
• C：单一合格中央交易对手非清算风险暴露集中度
• D：同业单一客户风险暴露集中度

答 案：A

解 析：A项是市场风险监管指标，BCD三项是信用风险监管指标。

4、下列关于中国银行业协会的说法中，错误的是()。

• A：以促进会员单位实现最大利益为宗旨
• B：履行自律、维权、协调、服务职能
• C：维护银行业合法权益
• D：促进银行业的健康发展

答 案：A

解 析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

多选题

1、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

• A：正常类贷款
• B：关注类贷款
• C：次级类贷款
• D：可疑类贷款
• E：损失类贷款

答 案：ABCDE

解 析：按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

2、客户风险管理机制应主要包括()。

• A：收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案
• B：及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等
• C：建立客户风险管理负责制度
• D：建立专业化的信息与风险研究机构
• E：吸引现有市场之外的新客户

答 案：ABCD

解 析：客户风险管理机制应主要包括(1)收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案，为银行提供分类研究客户风险的最为直接、可靠的资料，使银行能够在进行售后服务的同时对客户进行连续的动态监控。(2)及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等。(3)建立客户风险管理负责制度。(4)建立专业化的信息与风险研究机构。