2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月02日

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判断题

1、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

2、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

答 案：错

解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

3、正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。()

答 案：错

解 析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

4、中国银行业协会理财业务专业委员会现有成员单位149家。（）

答 案：对

解 析：题干内容表述正确。

单选题

1、下列属于金融市场客体的是（）。  

• A：会计师事务所
• B：金融衍生品
• C：居民个人
• D：金融机构

答 案：B

解 析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。

2、下列关于理财基金说法正确的是（　）。

• A：可以投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金
• B：不可投资于境内二级市场公开交易的股票
• C：可以投资于未上市企业股权
• D：可以投资于上市公司非公开发行的股份

答 案：B

解 析：理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，也不得投资予未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

3、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（　　）申请代客境外理财购汇额度。

• A：中国人民银行
• B：银监会
• C：证监会
• D：国家外汇管理局

答 案：D

解 析：D根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。

4、（　　）参与金融市场，主要足通过发行各种债券筹集资金。

• A：企业
• B：政府及政府机构
• C：金融机构
• D：居民个人

答 案：B

解 析：正确B

多选题

1、客户按照风险偏好可以分为（　）。

• A：非常进取型
• B：温和进取型
• C：中庸稳健性
• D：温和保守型
• E：非常保守型

答 案：ABCDE

解 析：客户按照风险偏好可分为五类(1)非常进取型——追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力；(2)温和进取型——愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益；(3)中庸稳健型——既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性；(4)温和保守型——偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品；(5)非常保守型——对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是能否保本，然后才考虑追求收益。

2、下列选项中属于金融衍生品的有（　　）。  

• A：基金
• B：远期
• C：期权
• D：期货
• E：掉期

答 案：BCDE

解 析：金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值，如远期、期货、期权、互换（掉期）等。