2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月14日

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判断题

1、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

2、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）

答 案：对

3、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

4、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

单选题

1、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()

• A：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
• B：挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
• C：在自己实际控制的账户之间进行证券交易
• D：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

答 案：B

解 析：B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。

2、下列财产中，不能用于设定质权的是()。

• A：建设用地使用权
• B：电视机
• C：古字画
• D：书籍

答 案：A

解 析：只有动产才可以出质。

3、货币型理财产品的投资方向是()。

• A：具有低信用级别的长期金融工具
• B：具有高信用级别的长期金融工具
• C：具有低信用级别的中短期金融工具
• D：具有高信用级别的中短期金融工具

答 案：D

解 析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。

4、下列不属于现货期权的是（　　）。

• A：外汇期权
• B：股票指数期权
• C：利率期货期权
• D：债券期权

答 案：C

解 析：按基础资产的性质划分，金融期权呵以分为现货期权和期货期权。利率期货期权属于期货期权。

多选题

1、下列（　）情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。

• A：银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
• B：检察机关依法查看某客户的交易情况
• C：客户口头同意第三方查看自己交易记录
• D：某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
• E：某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

答 案：ACDE

解 析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

2、关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是()。

• A：商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
• B：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
• C：商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
• D：商业银行应采用多重指标管理市场限额
• E：商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答 案：ACD

解 析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。