2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月25日

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判断题

1、客户的风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。  

答 案：对

解 析：风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素

2、保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。 （　）

答 案：错

解 析：保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。

3、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

答 案：对

解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

4、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。()

答 案：对

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。

单选题

1、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向（　）贴现的票据转让行为。

• A：其他商业银行
• B：中央银行
• C：票据出票人
• D：票据承兑人

答 案：B

2、()是指个人理财业务的需求方。

• A：商业银行
• B：非银行业机构
• C：监管机构
• D：个人客户

答 案：D

解 析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

3、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（　）。

• A：在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
• B：投资者在存续期内可随时申购基金单位
• C：所募集到的资金可以全部用于长期投资
• D：基金的资金总额不断变化

答 案：C

4、基金的特点不包括（　）。

• A：集合理财专业管理
• B：组合投资分散投资
• C：利益共享风险共担
• D：适度监管信息保密

答 案：D

解 析：基金的特点包括①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。

多选题

1、下列属于影响货币时间价值的因素有()。

• A：资金额度
• B：通货膨胀率
• C：市场风险
• D：时间
• E：单利与复利

答 案：BDE

解 析：货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利等。

2、关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是()。

• A：期货合约是标准化的远期和约
• B：期货合约的流动性要比远期合约的高
• C：期货合约不具有远期合约的套期保值功能
• D：绝大多数期货合约会通过对冲方式履约
• E：金融远期合约可以规避价格风险

答 案：ABDE

解 析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。