2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题04月18日

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判断题

1、推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

答 案：错

解 析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金.减少贷款挪用的风险。

2、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（ ）

答 案：错

解 析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

3、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

4、银监会的监管目标之一是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。（　　）

答 案：对

单选题

1、原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（　　）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

• A：二年
• B：三年
• C：四年
• D：五年

答 案：B

2、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是（　）。

• A：对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
• B：对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
• C：对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
• D：对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

答 案：D

解 析：除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行(1)完善风险管理规章制度(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

3、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定（）

• A：正确
• B：错误

答 案：B

4、银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

• A：不运用或不直接运用银行的自有资金
• B：不承担或不直接承担市场风险
• C：以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
• D：产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益减少

答 案：D

解 析：中间业务相比于传统业务，种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

多选题

1、下列属于伪造、变造金融票证的行为有（）。  

• A：克隆银行本票
• B：汇票附件不完整
• C：汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
• D：伪造信用卡
• E：伪造信用证随附的单据

答 案：ADE

解 析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。 本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。本罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括： (1）伪造、变造汇票、支票、本票；（选项A） (2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； (3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（选项DE） (4）伪造信用卡。 综上，本题应选ADE选项。  

2、银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

• A：借款保函
• B：投标保函
• C：经营租赁保函
• D：履约保函
• E：授信额度保函

答 案：AE

解 析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。