2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月16日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。  

答 案：错

解 析：2020月3月，巴塞尔委员会宣布，受新冠肺炎疫情影响，将《巴塞尔III最终方案》的实施时间推迟一年，至2023年1月1日。

3、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

4、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

单选题

1、预期损失率的计算公式是（　　）

• A：预期损失率=预期攒失／资产风险敞口×l00％
• B：预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％
• C：预期损失率=预期损失／风险资产总额×l00％
• D：预期损失率=预期损失／资产总额×100％

答 案：A

2、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）  

• A：收集、分析和报告有关的风险信息
• B：对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
• C：根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
• D：监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

答 案：D

解 析：董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，其中风险管理委员会主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。巴塞尔委员会认为，风险委员会是系统性重要银行的必备委员会。董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。委员会的工作包括监督资本和流动性管理以及银行的所有相关风险(如信用、市场、操作及声誉风险)的策略。委员会应接受首席风险官及其他相关职能部门定期报告，包括当前风险状况、风险文化的现状、已制定风险偏好的实施情况、限额突破情况等。

3、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列属于商业银行面临的项目风险的是（　　）

• A：我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
• B：银行的信息系统安全性存在风险
• C：银行缺乏独特的品牌形象
• D：银行产品开发失败

答 案：D

解 析：D【孵析】A项属于产业风险。B项属于技术风险，C项属于品牌风险。

4、下列关于财务比率的表述，正确的是( )。

• A：盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
• B：杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
• C：流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
• D：效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

答 案：A

解 析：盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。所以，选项A的叙述是正确的。杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。所以，选项B的叙述是不正确的。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。所以，选项C.D的叙述均是不正确的。

多选题

1、商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。  

• A：临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
• B：未审核客户有效身份证办理大额取现业务
• C：未能正确识别假钞
• D：未经授权办理大额取现业务
• E：无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

答 案：BCDE

解 析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

2、下列关于金融期货的说法，正确的确（　　）

• A：利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
• B：货币期货交易目的包括规避汇率风险
• C：股指期货是指以股票为标的的期货合约
• D：股指期货不涉及股票本身的交割
• E：股指期货以现金清算的形式进行交割

答 案：ABDE