2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月12日

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判断题

1、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

2、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

3、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）

答 案：错

解 析：买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是( )。

• A：高级管理层制定适当的内部控制政策
• B：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
• C：内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
• D：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

答 案：C

解 析：本题是对商业银行内部控制的综合考察。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以A.B.D项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。

2、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是( )。

• A：市场变动
• B：产品价格
• C：员工水平
• D：客户满意度

答 案：B

解 析：操作风险关键风险指标是指对于各或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

3、当发生规模巨大的灾难性损失时，商业银行可以通过( )的方式来转移风险。

• A：提取损失准备金
• B：冲减利润
• C：购买商业保险
• D：严格限制高风险业务

答 案：C

解 析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

4、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越（）。

• A：不变
• B：长
• C：短
• D：无法判断

答 案：B

解 析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越长。

多选题

1、下列关于流动性比率的描述，正确的有( )。

• A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
• B：流动性比例应分别计算本币和外币口径数据
• C：流动性比例不得低于25％
• D：流动性比例不得低于60％
• E：流动性比例属于流动性风险评估常用指标

答 案：ABC

解 析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额X100％。该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标，故A.B.C选项正确。

2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（　　）

• A：是风险管理流程中的重要环节
• B：是一个动态、连续的过程
• C：风险监测包含两个层面的内容
• D：根据风险的变化情况及时调整风险应埘计划
• E：在贷款决策前预见风险并采取预案措施

答 案：ABCDE